PKV-Tarifwechsel: Beiträge reduzieren, Leistungen gestalten, Beratung nutzen

Bietet Ihr gewünschter Zieltarif die gleichen oder geringere Leistungen wie Ihr bisheriger Tarif, können Sie ohne erneute Gesundheitsprüfung wechseln. Mussten Sie bisher keinen Risikozuschlag zahlen, bleibt es weiterhin dabei. Ein bestehender Risikozuschlag bleibt in seiner prozentualen Höhe vom Beitrag ebenfalls unverändert.

Möchten Sie in einen Tarif mit höheren Leistungen wechseln, führt die Versicherung für die jeweiligen höheren Leistungen eine Gesundheitsprüfung durch. Bei einem erhöhten gesundheitlichen Risiko kann sie einen Risikozuschlag erheben oder im Extremfall den Wechsel in diesen speziellen Tarif ablehnen. In manchen Fällen gelten auch Wartezeiten. Das heißt: Neue Leistungen – etwa bei Zahnersatz, bei Einbettzimmer im Krankenhaus oder bei erweiterten Leistungen für Hilfsmittel – können Sie nicht sofort, sondern erst nach einer festgelegten Zeit nutzen. So stellen die Versicherer sicher, dass Beiträge und Leistungen im Gleichgewicht bleiben. Auch eine Verringerung des Selbstbehalts zählt als Mehrleistung und kann deshalb eine Gesundheitsprüfung erfordern.

Ein Tarifwechsel kann Ihre Beiträge spürbar senken. Achten Sie dabei aber auch auf die Leistungsseite: Günstigere Tarife gehen oft mit reduzierten Leistungen oder einer höheren Selbstbeteiligung einher. Prüfen Sie daher, wie sich das auf Ihre Arzt- und Behandlungskosten auswirkt. Auch Arbeitgeberzuschuss und steuerliche Vorteile können sich ändern.

Ältere Tarife sind noch geschlechtsspezifisch (bisex) kalkuliert, ab Ende 2012 neu eingeführte Tarife hingegen geschlechtsunabhängig (unisex). Wechseln Sie von einem Bisex-Tarif in einen Unisex-Tarif, ist eine Rückkehr in die Bisex-Welt nicht mehr möglich. Sie können dann nur noch in andere Unisex-Tarife wechseln. Das hat der Gesetzgeber so festgelegt. Wenn Sie in einem Unisex-Tarif versichert sind, können Sie deshalb auch trotz langjähriger Versicherung nicht in den Standardtarif wechseln, da dieser ein Bisex-Tarif ist.

Wenn Sie bereits 60 Jahre oder älter sind, erhalten Sie bei Ankündigung einer Beitragserhöhung zusätzliche Informationen. So erfahren Sie, ob es gleichartige Tarife wie Ihren aktuellen Tarif gibt, die für Sie günstiger wären. Ihre PKV teilt Ihnen dabei auch mit, wie hoch Ihr Beitrag wäre. 

• Erfüllen Sie die Voraussetzungen für einen Wechsel in den Standardtarif oder Basistarif, weist Ihre PKV Sie darauf sowie Ihren dort zu zahlenden Beitrag hin.

hr Recht auf einen Tarifwechsel ist zwar gesetzlich geregelt, jedoch gibt es wenige genauere Vorschriften zur Umsetzung. Wie die Versicherungsunternehmen Tarifwechsel organisieren, liegt in ihrer Entscheidung.

Zahlreiche private Krankenversicherungsunternehmen haben sich allerdings auf einheitliche Regelungen zum Tarifwechselverfahren verständigt. Dabei gehen sie im Sinne ihrer Versicherten über die gesetzlichen Vorschriften hinaus. So weisen sie ihre Versicherten bereits ab dem Alter von 55 statt 60 Jahren bei Beitragserhöhungen auf alternative Tarife hin. Stellen Sie eine Anfrage auf Tarifwechsel, antwortet die PKV innerhalb von 15 Arbeitstagen. Ist dies ausnahmsweise nicht möglich, erhalten Sie rechtzeitig eine Zwischenmitteilung. Für Rückfragen benennt Ihnen Ihr Versicherungsunternehmen einen direkten Kontakt. Jede Beratung zu einem Tarifwechsel wird zudem sorgfältig dokumentiert.

Alle Details und teilnehmenden Versicherungsunternehmen finden Sie in  den Tarifwechsel-Leitlinien der Privaten  Krankenversicherung.