Der Standardtarif der PKV: Was er bietet und wer ihn nutzen kann

Der Standardtarif ist der älteste Sozialtarif der PKV. Alle Privatversicherten sollten im Bedarfsfall die gleiche Option haben: ein bezahlbarer Tarif mit grundlegenden Leistungen, ähnlich dem Schutz der GKV. Deshalb ist der Standardtarif auch ein brancheneinheitlicher Tarif, d.h. alle Unternehmen bieten ihn zu den gleichen Bedingungen und mit den gleichen Leistungen an. Seit Einführung des Basistarifs 2009 steht der Standardtarif allerdings nur noch langjährig Versicherten offen.

Um in den Standardtarif wechseln zu können, müssen Sie mehrere Voraussetzungen erfüllen. Insbesondere gilt:

• Sie müssen vor 2009 zu Ihrem jetzigen privaten Krankenversicherer gewechselt sein. Wer erst 2009 oder später eine private Krankenversicherung abgeschlossen hat, hat keinen Zugang. Wer seither das Versicherungsunternehmen gewechselt hat, leider auch nicht.
• Sie dürfen nicht vollständig über Unisex-Tarife versichert sein. Mindestens für einen Teil Ihres Versicherungsschutzes müssen geschlechtsabhängige Beiträge (Bisex-Tarif) kalkuliert werden, zum Beispiel die ambulanten Leistungen. Hintergrund ist, dass der Standardtarif ein Bisex-Tarif ist und der Wechsel von Unisex zu Bisex gesetzlich ausgeschlossen wurde.
• Wenn Sie nicht bereits mindestens 65 Jahre alt sind, darf Ihr Gesamteinkommen nicht höher als die Beitragsbemessungsgrenze der GKV sein. Das sind 2026 69.750 Euro im Jahr. Sind Sie jünger als 55 Jahre, gelten weitere Voraussetzungen.

Sie haben im Standardtarif einen Versicherungsschutz, der mit dem der Gesetzlichen Krankenversicherung vergleichbar ist. Das bedeutet aber nicht, dass alle Leistungen identisch sind. Versichert sind unter anderem:

• Ambulante ärztliche Leistungen, einschließlich Vorsorgeuntersuchungen
• Zahnbehandlungen, einschließlich Vorsorgeuntersuchungen, sowie Zahnersatz zu 65 Prozent
• Allgemeine Krankenhausleistungen; nicht aber die Wahlleistungen Chefarzt und Ein-/Zweibettzimmer
• Ambulante und stationäre Psychotherapie nach vorheriger Zusage durch Ihren Versicherer; ambulant: bis zu 25 Sitzungen im Jahr
• Arznei- und Verbandmittel, Heilmittel und Hilfsmittel zu 80 Prozent

• Mehr Informationen dazu finden Sie in unserer Broschüre Alternativen in jeder Lebenslage. Die genauen Regelungen, welche Leistungen erstattet werden und welche Voraussetzungen gegebenenfalls erfüllt sein müssen, bieten die Allgemeinen Versicherungsbedingungen für den Standardtarif (AVB/ST). Die AVB/ST enthalten auch das Heilmittelverzeichnis und das Preis- und Leistungsverzeichnis für zahntechnische Leistungen für den Standardtarif.

• Der Beitrag wird für den Standardtarif so kalkuliert wie für andere Tarife der PKV. Die grundlegende Kalkulation erfolgt durch den PKV-Verband für alle Versicherungsunternehmen.

Wie viel Sie tatsächlich im Standardtarif zahlen müssen, kann Ihnen allerdings nur Ihre private Krankenversicherung mitteilen. Denn bei der Berechnung Ihres persönlichen Beitrags werden noch die Alterungsrückstellungen berücksichtigt, die Ihnen zugerechnet werden. Je länger Sie privat versichert sind und je umfangreicher Ihr Versicherungsschutz war, desto mehr Alterungsrückstellungen wurden bereits gebildet und desto geringer ist Ihr Beitrag im Standardtarif.

Sollten Sie auf Sozialhilfe angewiesen sein, erkennt der Sozialhilfeträger Ihren Beitrag zum Standardtarif in vollem Umfang als angemessen an.

• Wenn aufgrund Ihrer bisherigen Versicherungsgeschichte in geringerem Maße Alterungsrückstellungen zur Beitragsentlastung vorhanden sind, müssen Sie dennoch nie mehr als den gesetzlichen Höchstbeitrag im Standardtarif zahlen: 848,62 Euro im Monat (2026). Das gilt auch dann, wenn Sie einen Risikozuschlag zahlen müssen.

Sind Sie beihilfeberechtigt, entsprechen Beitrag und Höchstbeitrag dem versicherten Prozentsatz. Bei 70 Prozent Beihilfe müssen Sie beispielsweise maximal 254,59 Euro zahlen.

Für Ehepaare mit einem Gesamteinkommen von bis zu 69.750 Euro/Jahr (2026) ist der monatliche Höchstbeitrag auf 150 Prozent begrenzt: 1.272,93 Euro (2026).

• Für den Standardtarif gelten niedrigere Gebührensätze für die Abrechnung (zahn-)ärztlicher Leistungen. Dies ist vom Gesetzgeber so vorgesehen. Für Sie bedeutet das: Ihre private Krankenversicherung erstattet Ihnen nicht wie bisher den 2,3-fachen Satz nach GOÄ/GOZ oder sogar darüber hinaus. Allgemeine Informationen zur Abrechnung ärztlicher Leistungen

Deshalb ist es wichtig, dass Sie jede Arzt- und Zahnpraxis vor Behandlungsbeginn über Ihre Versicherung im Standardtarif in Kenntnis setzen. Nur dann ist Ihr Arzt bzw. Ihre Ärztin an die niedrigeren Gebührensätze für den Standardtarif gebunden. 

Die Gebührensätze für den Standardtarif sind zwischen PKV und Ärzteschaft bzw. Zahnärzteschaft vereinbart worden. Dennoch sind manche (Zahn-)Arztpraxen nicht ausreichend über den Standardtarif und die Rechtmäßigkeit der niedrigeren Gebührensätze informiert. Deshalb stellen wir Ihnen in einem Informationsblatt Argumente für den Standardtarif sowie einen Überblick über die Regelungen zur Abrechnung bei Standardtarifversicherten zur Verfügung.

Sollte eine Behandlung zu den vereinbarten Gebührensätzen dennoch abgelehnt werden, wenden Sie sich bitte an die Kassenärztliche oder Kassenzahnärztliche Vereinigung, die für Ihren Wohnort zuständig ist. Diese Institutionen haben einen Sicherstellungsauftrag für die ärztliche Versorgung von Versicherten im Standardtarif.