Ihr PKV-Beitrag

Sie finden auf dieser Seite die Antworten auf die folgenden Fragen kurz angerissen und in den verlinkten Artikeln ausführlich erläutert:

Ihre private Krankenversicherung berechnet Ihren individuellen PKV-Beitrag aufgrund Ihrer persönlichen Gegebenheiten einerseits sowie statistischer Durchschnittswerte andererseits. Für die Beitragskalkulation gibt es gesetzliche Regelungen, an die sich Ihre PKV halten muss.
Die PKV-Beiträge sind steuerlich absetzbar, Sie können Sie bei der Einkommensteuererklärung mit angeben. Alternativ kann Ihr Arbeitgeber oder Dienstherr Ihre Beiträge bei der Lohnsteuer berücksichtigen. Dazu müssen Sie ab 2026 keine Papierbescheinigung Ihrer PKV mehr vorlegen. Vielmehr gibt es ein neues digitales Datenübermittlungsverfahren. Das gilt auch für den Arbeitgeberzuschuss, den abhängig Beschäftige zu ihrem Beitrag erhalten.

• Die Beiträge von Beamtinnen und Beamten sowie ihren Angehörigen werden grundsätzlich so kalkuliert wie die Beiträge anderer Versicherter. Allerdings gibt es hier aufgrund der Beihilfe Besonderheiten. Wie hoch sind die Beiträge für Beamte in der Privaten Krankenversicherung?
• Studierende können sich zu Beginn ihres Studiums für die private Krankenversicherung entscheiden. PKV-Beitrag im Studium: Was sollte man wissen?
• Um im Krankheitsfall finanziell abgesichert zu sein und zum Beispiel auch den PKV-Beitrag weiter zahlen zu können, sollten Privatversicherte ein privates Krankentagegeld abschließen. Umfassende Informationen dazu bietet unser Serviceartikel.

Die Kosten im Gesundheitssystem steigen. Das trifft die Private Krankenversicherung ebenso wie die gesetzlichen Krankenkassen. Um ihr Leistungsversprechen gegenüber ihren Versicherten halten zu können, müssen PKV-Unternehmen bei gestiegenen Leistungen ihre Beiträge erhöhen. Wie bei der Beitragskalkulation gibt es auch für die Beitragserhöhung Vorgaben, unter welchen Bedingungen und auf welche Art sie erfolgen darf.

Jede private Krankenversicherung kalkuliert ihre Tarife selbst. Es gibt aber Ausnahmen: So kalkuliert der PKV-Verband den Beitrag in der privaten Pflegepflichtversicherung. Die individuellen Beiträge der Versicherten werden auf dieser Grundlage von den PKV-Unternehmen berechnet.

• Auch die grundlegende Kalkulation des Basistarifs und Standardtarifs übernimmt der PKV-Verband. Für diese beiden brancheneinheitlichen Sozialtarife gelten zudem weitere Besonderheiten. Beitragsberechnung und Beitragserhöhung im Standard- und Basistarif

Wird Ihr Beitrag erhöht und Sie können oder möchten den neuen Beitrag nicht zahlen, haben Sie grundsätzlich folgende Möglichkeiten: Sie können den Tarif wechseln, Ihren Selbstbehalt erhöhen oder aber Ihre private Krankenversicherung kündigen.

• Bei einem Tarifwechsel bleiben Sie bei Ihrer bisherigen PKV, so dass Ihnen alle Alterungsrückstellungen für die Beitragsentlastung enthalten bleiben. Neben den individuellen Tarifen gibt es Sozialtarife, die jeweils bestimmten Personengruppen offenstehen: Standardtarif und Basistarif. Kommen Sie über mehrere Monate in Beitragsverzug, stuft Ihre PKV sie in den Notlagentarif um. Dies ist aber kein Sozialtarif, in den Sie wechseln können. Sobald Sie Ihren Beitragsrückstand beglichen haben, kommen Sie wieder in Ihren ursprünglichen Tarif zurück. Weitere Informationen in Kapitel 5 unserer Broschüre [PDF]
• Mit einer Erhöhung des Selbstbehalts lässt sich in der Regel der Beitrag reduzieren. Sie sollten dabei im Blick behalten, dass Sie den höheren Selbstbehalt langfristig finanzieren können und dieser grundsätzlich bei einer Beitragsanpassung erhöht werden kann. Ein niedrigerer Beitrag verringert zudem eine mögliche Beitragsrückerstattung und ggf. den Arbeitgeberzuschuss. Ausführliche Informationen dazu bietet auch unsere Broschüre Alternativen in jeder Lebenslage [PDF].

Bei einer Beitragserhöhung haben Sie ein Sonderkündigungsrecht mit einer Frist von zwei Monaten, nachdem Ihnen die Erhöhung mitgeteilt wurde. Ihr Vertrag endet dann zum Zeitpunkt der Beitragsänderung. Allerdings müssen Sie für eine wirksame Kündigung Ihrer Versicherung nachweisen, dass Sie anderweitig versichert sein werden. Grund ist die in Deutschland geltende Pflicht zur Versicherung. Haben Sie Ihre private Krankenversicherung 2009 oder später abgeschlossen, wird ein Teil Ihrer Alterungsrückstellungen von Ihrem bisherigen auf den neuen Versicherer übertragen. Sind Sie vor 2009 in die PKV gewechselt, bleiben die Alterungsrückstellungen komplett zugunsten der Versichertengemeinschaft bei Ihrem bisherigen PKV-Unternehmen. Dadurch wird Ihr Beitrag bei der neuen PKV entsprechend teurer.

Manche Versicherten denken aufgrund höherer Beiträge auch über eine Rückkehr in die gesetzliche Krankenversicherung nach. Doch dies ist zum einen nicht ohne Weiteres möglich, sondern es müssen Voraussetzungen erfüllt werden. Zum anderen sollten diverse Nachteile des Wechsels in die GKV im Blick behalten werden.